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银行落实差异化信贷政策 审慎管理汽车行业授信

2019-11-08 16:22:29来源:匿名
中国人民银行亦鼓励道,会引导金融机构落实差异化信贷政策,加大对先进制造业、高技术制造业支持力度,稳妥退出过剩产能领域贷款。针对上述破产消息,力帆实业(集团)股份有限公司、众泰汽车等涉事企业纷纷发声,称

张漫游,秦郁芳

10月9日,一家涉嫌股份制银行要求管理层对四家汽车公司现有客户的上下游产业链运行情况进行自查的截图在网上流传。

《中国商报》记者在采访中了解到,目前中国汽车行业面临一定的产能过剩,一些传统汽车公司正在经历转型。在这个过程中,银行将遵循操作规则的底线,在宏观支持和微观审慎的基础上。对现有客户进行定期检查也是不可避免的。一名国有银行官员告诉记者,该行今年提高了汽车行业的信贷标准。例如,新能源汽车的准入标准从去年的5万辆提高到了每年8万辆。

然而,世行对制造业转型升级的支持没有改变。中国人民银行还鼓励金融机构实施差异化信贷政策,加大对先进制造业和高科技制造业的支持力度,并从产能过剩的贷款中退出。

调整信用标准促进产业升级

10月9日,网上流传的一张涉嫌来自一家股份制银行的截图提到,“据公共媒体报道,猎豹汽车、中泰汽车、华泰汽车和力帆汽车四家汽车公司将在年底前进入破产程序”。股份制银行要求管理层对现有客户是否涉及上述汽车公司的上下游产业链进行风险调查。如果是,他们应该详细了解客户的受影响情况,并根据影响程度及时制定风险缓解计划。

针对上述破产消息,力帆实业(集团)有限公司、中泰汽车等相关企业纷纷表态,称经核实情况不属实。

上述股份制银行相关负责人告诉记者,相关部门根据宏观经济形势以及行业和企业管理变化等信息,定期或不定期对现有客户进行风险检查,这是一种常规的风险管理行为。

业内人士认为,上述股份制银行对汽车行业的态度也是不可避免的。记者从采访中了解到,近年来,银行机构对汽车行业的信贷发放态度一直很谨慎。上述国有银行告诉记者,汽车行业目前处于低速增长状态,中国汽车行业的主要问题是产能过剩,尤其是商用车。该行对汽车行业持“适度进入”的态度,今年的信贷标准高于去年。“例如,在新能源汽车方面,去年的要求是企业每年可以销售5万辆汽车,但今年我们的标准将提高到8万辆。同时,在传统的汽车行业中,我们需要拓展汽车产业链的优质金融市场,汽车被优先选为汽车制造的龙头企业。零部件企业应进一步加强客户选择,依靠汽车企业进行供应链融资,并提高汽车零部件行业的客户标准,包括检查收入和市场份额。”

易观国际分析师张凯告诉记者,汽车公司和经销商的经营业绩受到汽车市场的极大影响。随着过去两年汽车市场的寒冷天气,许多汽车制造商和经销商的业绩受到很大影响,一些经营能力差的企业甚至开始退出市场。这也使得整个汽车供应链金融行业的风险在过去两年呈现上升趋势。

随着汽车行业整体下滑,银行对汽车供应链融资越来越谨慎,不仅对上下游融资企业,对核心企业也是如此这是一家金融技术公司的供应链财务负责人所说的。

同时,张凯补充称,就汽车供应链金融而言,金融机构风险控制的重点和难点在于汽车企业的风险控制和资产评估。“因为许多汽车公司会选择使用应收账款和存货作为存货的抵押品。在当前汽车市场寒冷的背景下,如何更好地评估汽车企业应收账款和存货资产的价值成为金融机构风险控制的重点和难点。"

记者注意到,上述四家汽车企业确实面临压力。例如,2018年,猎豹汽车的销量几乎减半至77,600辆,今年上半年则降至28,000辆。今年上半年,中泰亏损2.9亿元,售出6.49万辆汽车,同比下降55.3%。华泰汽车2019年8月的累计销量仅为20,500辆。今年1-8月,力帆传统乘用车和新能源汽车的总销量分别为21600辆和1675辆,同比分别下降68.94%和66.12%。10月10日,力帆股份也发布公告,称该公司目前负债累累,流动性压力巨大。从中国汽车工业的整体现状来看,其未来发展可能面临挑战。

一名国有银行公司官员对记者表示:“目前,中国汽车市场一些新能源汽车的主要风险在于改造不成功、销量不佳、产品市场竞争力严重不足、未能达到预期回报、银行输血导致资本流枯竭,这必然会导致困难。”

帮助制造业转型退出产能过剩

汽车工业属于制造业。8月,央行表示,将在下一步继续加大对制造业和整个实体经济的支持力度,稳步退出产能过剩领域的贷款,并强调需要“在支持制造业高质量发展、消除产能过剩等关键领域提供金融服务,加大对创业创新、科技、文化、海洋经济和战略性新兴产业等国民经济关键领域的金融支持,促进实现更高质量和更充分的就业。”

银行对汽车业的谨慎态度是否与监管机构鼓励银行支持制造业的方向背道而驰?交通银行金融研究中心的高级研究人员告诉记者,近年来,银行在向制造业发放贷款方面仍相对令人鼓舞,但向“两高一盈”行业发放的贷款一直在下降。“对一些领先的汽车公司来说,该行大力支持它们,但向当地产能过剩的一些子行业提供信贷可能是谨慎的。”

麦肯锡在此前的分析报告中指出,过去30年汽车市场的快速增长掩盖了许多“说谎的赢家”,他们“编造了一个糟糕的数字”。在过去的两年里,汽车公司的业绩表现出明显的两极分化,利润差距巨大。下一场淘汰赛将是大浪淘沙。谁会成功谁会出局将取决于真正的技能。

上述国有银行公司部门也表示,银行对制造业的支持不会改变,但宏观支持和微观审慎应该尊重经营规则的底线。

从一些上市银行的业绩报告中,可以看出银行机构对制造业支持的态度。据交通银行披露,截至2019年上半年,交通银行集团贷款分布最大的四个行业是制造业、交通运输、仓储和邮政服务、服务业和水利、环境和公共设施管理,占企业贷款总额的55.37%。中国建设银行业绩报告称,今年上半年,集团继续优化信贷结构,积极支持制造业转型升级,有效服务实体经济,基础设施相关行业不良贷款率保持在较低水平。制造业、批发业和零售业的不良贷款和不良贷款率下降。

关于下半年银行信贷方向,中国民生银行首席研究员文彬告诉记者,监管要求银行放弃顺周期思维,增加反周期投资。这不仅有利于宏观经济的平稳运行,也有利于银行自身风险的防范。随着银行资本的补充,银行有能力增加对实体经济的信贷支持。“从投资导向的角度来看,一方面,银行应该满足居民的消费需求;另一方面,从企业角度来看,未来应进一步加大对制造业,特别是高端制造业的信贷支持。此外,中长期贷款也是重点,特别是随着一些基础设施项目的增加,基础设施投资也是银行贷款的重点。”

在此前召开的2019年上半年业绩会议上,中国工商银行行长顾澍表示,由于下半年整体经济形势仍面临不确定性,工行将确保信贷投放平稳有序适度增长,并将更加注重在结构上支持和培育新的经济增长点,特别是加大对制造业的金融支持,积极推进制造业转型升级,继续加强对民营企业和小微企业的融资服务。

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